La falta de educación financiera y de un fondo para atender emergencias, puede convertirse en una de las principales causas de sobreendeudamiento de las familias, al obligarlas a recurrir a tarjetas de crédito, préstamos bancarios o créditos de nómina para enfrentar gastos inesperados.
COMO UNA BOLA DE NIEVE
Pamela Escobar Ordaz, gerente de Seguros, señaló a El Mañana que situaciones cotidianas como una avería del automóvil, una reparación en el hogar o algún gasto imprevisto pueden representar un fuerte golpe para quienes no cuentan con ahorros.
Explicó que, cuando una persona no tiene recursos disponibles para este tipo de emergencias, suele recurrir al crédito, generando una cadena de deudas que puede crecer con el paso del tiempo.
Destacó que el acceso cada vez más sencillo a productos financieros mediante aplicaciones y plataformas digitales también ha facilitado el endeudamiento, ya que algunas personas reciben ofertas de tarjetas con líneas de crédito elevadas y pueden confundir ese límite disponible con dinero propio, cuando en realidad se trata de recursos que deberán devolver con intereses.
“Obviamente al desconocer cómo funciona una tarjeta de crédito, cómo funciona un préstamo bancario hace que la gente se empiece a endeudar y esto desencadena muchos problemas porque no solo es la deuda que se vuelve impagable, si no la pagas a determinado tiempo también empieza a recaer en la salud mental, la gente se pone ansiosa, no duerme, no come, se enferma y ahora tienes otro problema que es el pagar medicamento, pagar una consulta, un tratamiento y es como una bolita de nieve, no se acaba”, dijo.
Pamela Escobar Ordaz, gerente de Seguros.
Pamela Escobar Ordaz, gerente de Seguros.
DESTINAR PARTE DEL INGRESO AL AHORRO
Escobar recomendó establecer como una de las primeras medidas financieras el ahorro de al menos 10 por ciento de los ingresos, incluso cuando se trate de cantidades pequeñas, con el objetivo de construir gradualmente un fondo de emergencia.
También sugirió evitar que las deudas representen más del 30 por ciento de los ingresos, debido a que un nivel mayor puede dificultar el cumplimiento de los pagos y reducir la capacidad económica para cubrir las necesidades cotidianas.
Otro de los puntos importantes es revisar las condiciones de cualquier crédito antes de aceptarlo, particularmente el Costo Anual Total, (CAT), así como los intereses y el plazo, ya que los créditos contratados a plazos largos pueden terminar representando un costo considerablemente mayor al monto originalmente solicitado.
“A través de tu teléfono puedes adquirir rápidamente una tarjeta de débito y lo mismo pasa con una de crédito, de pronto te llaman y te dicen ya tiene pre autorizada una tarjeta con 200 mil de límite de crédito, pero la gente no ha comprendido que este límite de crédito es eso es un crédito, es una deuda, no es tu dinero, ya tienes una tarjeta a su vez se vuelve esta deuda que es prácticamente imposible de pagar”, expresó.
Informó que de acuerdo a reportes del Banco de México, en el primer semestre de este 2026 se ha incrementado la cartera vencida hasta el 12 por ciento, sobre todo al vivir en una zona fronteriza donde se encarece más la vida.
“Hablamos de la estadística del 12 por ciento, se espera que para el cierre de 2026 termine en el 14 esto no se va a detener, va a seguir creciendo, yo me iría todavía algo más atrás, cuando la gente no conoce su realidad, no sabe dónde está parada, no sabe que tiene, como lo tiene, definitivamente desconoces tu panorama, yo siempre he recomendado acercarte con alguien que te ayude, la regla sería que siempre debes de tener guardado al menos o debes de destinar el 10 por ciento de tu ingreso, el objetivo es poder formar este fondo de emergencia que te permita capitalizarte en poca o gran medida para estas inclemencias de la vida”, puntualizó.
La gerente de seguros, explicó que es necesario que cada persona conozca con claridad cuánto gana, cuáles son sus gastos fijos, en qué está destinando el resto de sus recursos y cuáles son las llamadas “fugas” de dinero que pueden reducirse.
Además, recomendó elaborar un presupuesto y, cuando sea necesario, buscar orientación profesional para reorganizar las finanzas.
Identificar gastos innecesarios, reducir consumos y establecer objetivos de ahorro puede permitir mejorar gradualmente la situación económica, mientras que contar con mecanismos de protección como seguros también puede evitar que una emergencia termine afectando de manera severa el patrimonio familiar.
De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023.
FONDO DE EMERGENCIA
10% del ingreso recomienda destinar al ahorro para formar un fondo de emergencia.
30% de los ingresos es el límite sugerido para el pago de deudas.
CAT
Antes de contratar un crédito, revisar el Costo Anual Total, intereses y plazo.
OJO CON EL CRÉDITO
Una línea de crédito disponible no es dinero propio: es un monto que deberá pagarse, generalmente con intereses.
EVITE ENDEUDARSE
10%
Redujo sus gastos: 68%
Utilizó su dinero ahorrado: 32%
Solamente 8% siempre le sobra dinero al final del mes
53% de las personas lleva algún tipo de control de gastos
2 de cada 10 dijeron que sí a la pregunta expresa de si llevan un registro de sus ingresos y gastos
MUJERES
3 de cada 10 se han sentido frustradas por el estrés financiero
49% sienten mucha preocupación por tener que gastar dinero en imprevistos
53% sienten mucha preocupación por la acumulación de deudas
SE ENDEUDAN MÁS LAS MUJERES
Al 30% no le alcanzó el dinero en el mes y se endeudó
